Open Banking: la revolución de la banca conectada
El Open banking es un componente de la transformación digital y el futuro de la banca para las nuevas generaciones de consumidores avocados al mundo digital.
Imagine cómo se manejará su dinero en el futuro, tendrá exactamente lo que necesite para invertir o gastar en lo que desee. Es allí donde entra el open banking.
Open banking o banca abierta
Es un modelo donde se busca que la información pública transaccional de las entidades financieras, otros participantes de este sistema como las fintechs, las casas de bolsa, sociedades de ahorro y préstamo (entre otros) y los usuarios, puedan intercambiar información de forma segura y protegida a través de APIS abiertos, con el fin de ofrecer soluciones personalizadas y a la medida para los clientes más demandantes e hiperconectados, asimismo, promueve la competencia entre las entidades.
Las instituciones financieras deberán transformarse en open banking gracias a los usuarios que cada vez están más conectados. Esta evolución de la banca tiene entonces tres puntos clave para funcionar: los clientes hiperconectados, la apificación y las políticas de uso de los datos con sus regulaciones.
La ventaja para la banca
Al implementar una estrategia de ecosistema abierto, el sector financiero puede establecer un diálogo utilizando estándares y protocolos internacionales, facilitando así un intercambio fluido de datos en beneficio de todas las partes involucradas en este ecosistema.
De acuerdo con la revista Dinero, es una opción para detectar fraudes de manera más rápida, poner a prueba con efectividad el riesgo crediticio, evaluar la capacidad de pago de las de las personas, lo que se resume en reducir los costos.
Permite a la banca diversificarse para ofrecer experiencias, servicios, oportunidades y experiencias más personalizadas.
Posibilita llegar a ese mercado que está permanentemente conectado, estas personas perciben a los bancos como un medio y no un fin, un facilitador de recursos. Esta generación se adapta de forma rápida y fluida a las nuevas tecnologías sobre todo las que satisfacen sus necesidades.
Por ejemplo, tenemos un Nequi, un Daviplata o una aplicación de control de gastos que se conecta con su cuenta bancaria o tarjeta de crédito, que van ayudando a controlar los gastos y haciendo sugerencias de soluciones útiles, descartando la publicidad sin segmentar y la información de interés bancario para el usuario, todo esto, sin preocupaciones de seguridad.
“Bancos de Europa, Norteamérica y Asia, ven la banca abierta como un punto crítico para su transformación digital”
Qué tener en cuenta para garantizar que el open banking funcione
- Estandarizar los procesos al momento de compartir los datos con otras entidades
- Ofrecer autonomía a los clientes para lograr compartir sus datos bancarios con terceros
- Tener una mentalidad ágil y adaptativa teniendo en cuenta las necesidades y expectativas cambiantes de los clientes en el entorno digital actual poniendo a disposición una experiencia fluida
- Rodearse de socios estratégicos y proveedores de tecnologías confiables y probadas con certificaciones que garanticen servicios innovadores y de calidad en los desarrollos
- Por último, y más importante, la seguridad y la protección de los datos son aspectos que no pueden pasarse por alto. Los bancos deben implementar medidas robustas de ciberseguridad y cumplir con los estándares regulatorios para garantizar la integridad y la confidencialidad de la información de los clientes.
La ciberseguridad es una estrategia digital ineludible para mantenerse a flote en el mundo conectado. Su empresa, nuestra empresa, son foco de ataques constantemente por el valor de los datos y la ventaja que esto significa.
Entendiendo la necesidad de estar protegidos, en Bismark se están incluyendo en el portafolio nuevos servicios de ciberseguridad de la mano de nuestro socio estratégico Teldat, estas soluciones van más allá de las VPNs que conocemos, colocan capas extra cifradas de protección, además de sumar una manera distinta de guardar la data para que esté fuera del alcance de los ciberdelincuentes y sean detectados al intentar si quiera ingresar en los sistemas, proporcionando una defensa digital avanzada.
Papel que juega la conectividad en el sector financiero
Además de la seguridad y la ciberseguridad, otra manera de asegurar el funcionamiento de los sistemas financieros como los cajeros automáticos y sucursales bancarias es la comunicación entre los dispositivos y los sistemas centralizados de las entidades bancarias.
Los bancos se aseguran de que todos sus sistemas estén interconectados de manera segura para mantener la continuidad de las operaciones, esto implica instalar backups que entran en acción cuando alguna de las SIM Cards de los operadores falla debido a problemas de red.
Hoy en día, los datáfonos también dependen de SIMs empresariales para operar y transmitir datos de manera eficiente. Estos dispositivos han evolucionado para ser inalámbricos y portátiles, lo que permite a los emprendedores utilizarlos prácticamente en cualquier lugar.
Para garantizar la conectividad constante y mantenga la operación siempre activa, se recomienda el uso de SIM Cards multioperador con planes de datos flexibles según las necesidades del negocio.
Si su empresa es grande y tiene necesidades de trasladarse o abrir puntos de venta que tengan datáfonos con estas especificaciones, es crucial prestar atención a la conectividad en sus sucursales. Esto implica el uso de routers, módems, switches, así como la implementación de SIM Cards empresariales diseñadas para resistir entornos hostiles y un uso prolongado. Si tienes alguna duda sobre la conectividad de tus dispositivos, recibimos con gusto sus consultas.
Pensamiento final
El impulso del dinero ha llevado al sector financiero a embarcarse en una transformación sin precedentes, revolucionando la banca tal como la conocemos. Ya sea que usted pertenezca al ámbito bancario o a cualquier otro sector, la conectividad eficiente y segura, combinada con la seguridad cibernética, se entrelazan de manera integral para asegurar la comunicación de las operaciones y proteger los datos de su empresa. Le invitamos a ponerse en contacto con nosotros para explorar soluciones de ciberseguridad y conectividad empresarial, tales como Seguridad NGFW Embebida, SASE & Next Generation Firewall, Zero Trust Networking Access y otras opciones disponibles.
Fuentes: Teldat, Reset Marketing digital, BBVA
Escrito por: Alejandra Pérez – Analista de Marketing y Andrés González – Director de Innovación y TI
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